Belarusbank

У сферы фінансаў Беларусі ААТ «Ашчадны банк «Беларусбанк» займае асаблівае месца. Заснаваны ў 1922 годзе і цалкам належыць дзяржаве, ён з'яўляецца безумоўным лідарам па памеры актываў, дэпазітаў і крэдытнага партфеля. З шырокай сеткай аддзяленняў і актыўным развіццём лічбавых каналаў, Беларусбанк абслугоўвае мільёны кліентаў, падтрымліваючы развіццё эканомікі Беларусі праз разнастайныя крэдытныя прадукты і паслугі.

Агульны агляд і гісторыя Беларусбанка

ААТ «Ашчадны банк «Беларусбанк» быў заснаваны ў 1922 годзе як Ашчадная каса Мінска і ў 1995 годзе рэарганізаваны ў сучасны банк. З'яўляючыся 100% дзяржаўнай уласнасцю Рэспублікі Беларусь праз Міністэрства фінансаў, банк выконвае важную місію па падтрымцы нацыянальнай эканомікі, уключаючы экспартна-арыентаваныя прадпрыемствы і малы і сярэдні бізнес.

Банк прапануе поўны спектр банкаўскіх паслуг: рознічныя, карпаратыўныя і інвестыцыйныя. Ён абслугоўвае больш за 6,5 мільёна рознічных кліентаў і 81 000 карпаратыўных кліентаў. Беларусбанк адрозніваецца самай шырокай сеткай аддзяленняў па ўсёй краіне, што забяспечвае яму прысутнасць нават у аддаленых рэгіёнах. У апошнія гады банк актыўна ўкараняе лічбавыя тэхналогіі, пашыраючы магчымасці мабільнага і інтэрнэт-банкінгу, каб адпавядаць сучасным патрабаванням кліентаў.

Крэдытныя прадукты і паслугі

Беларусбанк прапануе шырокі выбар крэдытных прадуктаў, адаптаваных да розных патрэб кліентаў. Гэта дазваляе як фізічным асобам, так і прадпрыемствам знаходзіць аптымальныя фінансавыя рашэнні.

Крэдыты для фізічных асоб:

• Спажывецкія крэдыты: прапануюцца неабароненыя крэдыты на спажывецкія патрэбы, крэдыты, звязаныя з заробкам, а таксама крэдыты на адукацыю. Мінімальная сума крэдыту складае ад 500 беларускіх рублёў. Тэрміны пагашэння вар'іруюцца ад 1 да 5 гадоў.
• Іпатэчныя крэдыты: даступныя крэдыты на жыллё з фіксаванай і пераменнай стаўкай. Тэрміны пагашэння могуць дасягаць 20 гадоў. Забяспечаннем выступае заклад нерухомасці.
• Аўтамабільныя крэдыты: фінансаванне на набыццё як новых, так і патрыманых аўтамабіляў. Забяспечаннем з'яўляецца заклад транспартнага сродку.

Крэдыты для бізнесу (МСБ і карпаратыўныя кліенты):

• Кароткатэрміновыя крэдыты: на папаўненне абаротных сродкаў.
• Доўгатэрміновыя крэдыты: на інвестыцыйныя праекты.
• Аднаўляльныя крэдытныя лініі: для гнуткага кіравання фінансамі.

Максімальныя сумы крэдытаў могуць перавышаць 1 000 000 беларускіх рублёў, а тэрміны пагашэння для бізнес-крэдытаў складаюць ад 3 месяцаў да 10 гадоў.

Працэнтныя стаўкі і камісіі:

Працэнтныя стаўкі ў Беларусбанку канкурэнтаздольныя і залежаць ад тыпу крэдыту:

• Спажывецкія крэдыты: 10-15% гадавых.
• Іпатэчныя крэдыты: 11-13% гадавых.
• Крэдыты для МСБ: 8-12% гадавых.
• Карпаратыўныя крэдыты: узгадняюцца індывідуальна, часта залежаць ад пакрыцця экспартна-крэдытных агенцтваў (ЭКА).

Таксама варта ўлічваць наступныя камісіі:

• Камісія за выдачу крэдыту: 0,5-1% ад сумы крэдыту.
• Камісія за афармленне заяўкі: 30-100 беларускіх рублёў.
• Пеня за пратэрміноўку плацяжу: 0,1% штодзённа ад сумы пратэрмінаванай запазычанасці.

Умовы крэдытавання, уключаючы стаўкі і камісіі, могуць змяняцца, таму заўсёды рэкамендуецца ўдакладняць актуальную інфармацыю на афіцыйным сайце банка або ў аддзяленнях.

Працэс падачы заяўкі і лічбавыя сэрвісы

Беларусбанк прапануе некалькі каналаў для падачы заявак на крэдыт і атрымання паслуг, спалучаючы традыцыйны і лічбавы падыходы.

Каналы падачы заяўкі:

• Мабільны дадатак: M-Belarusbank для рознічных кліентаў і M-Business Belarusbank для карпаратыўных кліентаў (даступныя на iOS/Android).
• Партал інтэрнэт-банкінгу: поўнафункцыянальны сэрвіс для кіравання рахункамі, падачы заявак на крэдыты і электронных дакументаў.
• Інфа-кіёскі: размешчаны ў аддзяленнях банка.
• Аддзяленні банка: шырокая сетка з 990 пунктаў абслугоўвання і 90 абменных пунктаў па ўсёй краіне.

Патрабаванні і працэс афармлення:

• Ідэнтыфікацыя кліента (KYC): ажыццяўляецца праз электронную праверку асобы на партале і ў мабільным дадатку, а таксама фізічную ідэнтыфікацыю ў аддзяленнях.
• Крэдытны скорынг і андэррайтынг: банк выкарыстоўвае ўласныя скорынгавыя сістэмы, якія аналізуюць дадзеныя крэдытнага бюро, інфармацыю аб даходах і паводніцкія асаблівасці кліента. Для вялікіх або складаных крэдытаў праводзіцца дадатковы ручны агляд.
• Выдача сродкаў: ажыццяўляецца шляхам банкаўскіх пераводаў на рахункі, выдачы наяўных у аддзяленнях або мабільных касавых пунктах, а таксама папаўненнем картак для спажывецкіх крэдытаў.

Мабільны дадатак і карыстальніцкі досвед:

Мабільны дадатак M-Belarusbank мае больш за 5 мільёнаў загрузак і прапануе шырокі функцыянал:

• Кіраванне карткамі.
• Плацяжы і пераводы.
• Абвесткі аб балансе.
• Пошук аддзяленняў і банкаматаў.
• Біяметрычны ўваход.

Аднак, паводле водгукаў карыстальнікаў, агульная ацэнка дадатку на платформах Google Play (3.0) і App Store (2.4) сведчыць аб неабходнасці далейшага ўдасканалення. Хоць карыстальнікі хваляць прастату выкарыстання, часта ўзнікаюць заўвагі адносна затрымак у апрацоўцы транзакцый і перыядычных збояў у працы. Гэта паказвае на тое, што, нягледзячы на прагрэс у лічбавай трансфармацыі, банку яшчэ ёсць над чым працаваць для паляпшэння карыстальніцкага досведу.

Рэгуляванне і пазіцыя на рынку

Беларусбанк дзейнічае пад ліцэнзіяй Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь і падпарадкоўваецца яго нагляду, а таксама патрабаванням заканадаўства аб барацьбе з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму (AML/CFT). Банк рэгулярна праходзіць аўдыты.

На жаль, як і ўвесь банкаўскі сектар Беларусі, Беларусбанк сутыкнуўся з міжнароднымі санкцыямі, якія прывялі да вываду міжнародных рэйтынгаў у 2021-2022 гадах. Тым не менш, банк працягвае выконваць усе нацыянальныя нарматыўныя патрабаванні і забяспечваць абарону спажыўцоў, удзельнічаючы ў нацыянальнай сістэме страхавання ўкладаў і забяспечваючы празрыстасць у раскрыцці інфармацыі аб стаўках і камісіях.

Доля рынку і канкурэнты:

Беларусбанк займае дамінуючае становішча на фінансавым рынку Беларусі:

• Каля 41% актываў банкаўскага сектара.
• 45% рознічных дэпазітаў.
• 72% партфеля рознічных крэдытаў.

Яго асноўнымі канкурэнтамі з'яўляюцца Белаграпрамбанк, Прыорбанк і БПС-Сбербанк. Адрозненні Беларусбанка заключаюцца ў:

• Найбуйнейшай сетцы аддзяленняў.
• Дзяржаўнай падтрымцы, якая забяспечвае суверэнны ўзровень фінансавання.
• Інтэграваных мабільных і лічбавых рашэннях.

Практычныя парады для патэнцыйных пазычальнікаў

Калі вы разглядаеце магчымасць атрымання крэдыту ў Беларусбанку, вось некалькі важных парад:

1. Дакладна ацэньвайце свае патрэбы: Перш чым падаць заяўку, вызначыцеся з дакладнай сумай і мэтай крэдыту. Гэта дапаможа выбраць найбольш падыходны прадукт.
2. Уважліва вывучайце ўмовы: Абавязкова азнаёмцеся з актуальнымі працэнтнымі стаўкамі, камісіямі (за выдачу, афармленне, пратэрміноўку) і тэрмінамі пагашэння. Не саромейцеся задаваць пытанні супрацоўнікам банка.
3. Разлічыце свой бюджэт: Пераканайцеся, што ваш даход дазваляе без цяжкасцей ажыццяўляць штомесячныя плацяжы па крэдыце. Выкарыстоўвайце крэдытныя калькулятары на сайце банка для папярэдняга разліку.
4. Падрыхтуйце дакументы: Загадзя падрыхтуйце ўсе неабходныя дакументы, такія як пашпарт, даведка аб даходах і іншыя, якія могуць спатрэбіцца для канкрэтнага тыпу крэдыту.
5. Разгледзьце лічбавыя каналы: Для зручнасці і эканоміі часу выкарыстоўвайце мабільны дадатак або інтэрнэт-банкінг для падачы заяўкі і кіравання крэдытам, але будзьце гатовыя да магчымых тэхнічных нюансаў, пра якія сведчаць водгукі.
6. Ведайце пра забяспечанне: Для буйных крэдытаў, такіх як іпатэка або аўтамабільны крэдыт, патрабуецца залог. Пераканайцеся, што вы разумееце ўсе звязаныя з гэтым рызыкі і абавязацельствы.
7. Сачыце за сваёй крэдытнай гісторыяй: Добрая крэдытная гісторыя павышае вашы шанцы на атрыманне крэдыту на выгадных умовах.

Беларусбанк, як найбуйнейшы банк краіны, прапануе надзейныя і даступныя фінансавыя рашэнні, якія могуць быць карыснымі для шырокага кола кліентаў. Уважлівы падыход да выбару крэдытнага прадукту і ўлік усіх умоў дапамогуць вам прыняць абгрунтаванае рашэнне.