Усе крэдытныя кампаніі ў Беларусь

Беларускі рынак спажывецкага крэдытавання ў 2025 годзе сутыкнуўся з імклівай лічбавізацыяй, што стала вынікам рэгулятарных рэформаў і павелічэння распаўсюджанасці смартфонаў. Цяпер разнастайная экасістэма з больш чым 20 мабільных крэдытных праграм, пачынаючы ад камерцыйных мікрафінансавых арганізацый і заканчваючы лічбавымі кашалькамі і банкаўскімі платформамі, прапануе імгненныя невялікія пазыкі. Гэты артыкул закліканы прадаставіць глыбокі агляд бягучага стану рынку, асноўных гульцоў, рэгулятарнага асяроддзя і, самае важнае, практычныя парады для беларускіх спажыўцоў.

Агляд рынку лічбавага крэдытавання ў Беларусі

З пачатку 2025 года беларускія рэгулятары кансалідавалі сектары мікрафінансавання і спажывецкага крэдыту ў адпаведнасці з Законам Рэспублікі Беларусь № 62-З "Аб спажывецкіх крэдытах і мікрапазыках", які ўступіў у сілу 17 лютага 2025 года. Гэты закон унёс важныя змены:

• Вызначыў спажывецкі мікрапазыку як пазыку да 1 000 BYN і спажывецкі крэдыт да 30 000 BYN.
• Устанавіў максімальную гадавую працэнтную стаўку (APR) на ўзроўні 150%, што значна ніжэй за ранейшыя нерэгуляваныя ўзроўні.
• Запатрабаваў абавязковага раскрыцця поўнага кошту крэдыту да падпісання дагавора.
• Прадугледзеў перыяды "астуджэння" для пазычальнікаў і абмежаваў пралангацыі (працяг тэрміну дзеяння) да двух на адну пазыку.

Да сярэдзіны 2025 года пранікненне смартфонаў у Беларусі дасягнула 85%, і больш за 40% дарослых карысталіся праграмамі лічбавых пазык за апошні год. Сярэдні памер мікрапазыкі складае 300 BYN, а час выдачы можа быць усяго 5 хвілін, што робіць такія паслугі прывабнымі для работнікаў па найму і самазанятых. Асноўныя сегменты рынку ўключаюць:

• Камерцыйныя праграмы мікрафінансавых арганізацый (напрыклад, Korona, KREDYT-EKSPERT).
• Убудаваныя прапановы мікрапазык ад банкаў (напрыклад, Sberbank Online праз YooMoney).
• Лічбавыя кашалькі з крэдытнымі лініямі (напрыклад, VANSi).
• Маркетплейсы-агрэгатары (напрыклад, Myfin.by).

Спажывецкія банкі, такія як Беларусбанк і Альфа-Банк, таксама пашырылі свае прадукты імгненных пазык у праграмах, узмацняючы канкурэнцыю са спецыялізаванымі МФА. Важна адзначыць, што ў 2025 годзе былі зафіксаваны выпадкі прымянення штрафных санкцый, напрыклад, штраф для МФА Korona ў памеры 25 000 BYN у сакавіку 2025 года за незразумелае раскрыццё інфармацыі аб гадавой працэнтнай стаўцы.

Асноўныя ўдзельнікі рынку і іх прапановы

Разгледзім падрабязней асноўных гульцоў на рынку лічбавага крэдытавання ў Беларусі:

1. Korona (ТАА МКК Корона)

• Сума пазыкі: 50–2 000 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 30%–120% (у сярэднім 85%).
• Умовы і плацяжы: Камісія за афармленне 5 BYN, камісія за пралангацыю 15 BYN.
• Афармленне: Мабільны ID, фота пашпарта, нумар тэлефона.
• Хуткасць выдачы: Імгненнае пацвярджэнне па SMS.
• Рэйтынг у Play Store: 4.2.

2. KREDYT-EKSPERT, ТАА

• Сума пазыкі: 100–5 000 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 25%–99% (максімум 32% у некаторых раскрыццях).
• Умовы і плацяжы: Камісія 1% ад сумы пазыкі, пеня за пратэрміноўку 10 BYN за дзень.
• Афармленне: Скан электроннага пашпарта, сэлфі, пацвярджэнне даходу (выпіска з банка).
• Хуткасць выдачы: Затрымкі да 24 гадзін.
• Рэйтынг у App Store: 4.7.

3. VANSi – Cash Advance

• Сума пазыкі: 200–1 500 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 60%–120%.
• Умовы і плацяжы: Працэнты налічваюцца, без камісіі за афармленне.
• Афармленне: Прывязка банкаўскай карты, тэлефон + SMS, электронны ID па жаданні.
• Хуткасць выдачы: Імгненна.
• Рэйтынг у App Store: 4.3.

4. Sberbank Online (праз YooMoney)

• Сума пазыкі: 50–30 000 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 25%–45% (банкаўскія крэдыты).
• Умовы і плацяжы: Камісія за ID 20 BYN, камісія за афармленне 0.5%.
• Афармленне: ID кашалька YooMoney праз праграму, KYC у банку па жаданні.
• Хуткасць выдачы: Ад 5 хвілін да 7 гадзін.
• Рэйтынг у Play Store: 4.6.

5. Myfin.by

• Агрэгатар пазык: Аб'ядноўвае МФА і банкі.
• Сума пазыкі: 50–30 000 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 25%–150%.
• Умовы і плацяжы: Няма ўласных камісій.
• Афармленне: Тэлефон + SMS, перанакіроўвае на крэдытора.
• Рэйтынг у Play Store: 4.8.

6. A1 Banking

• Сума пазыкі: 10–2 000 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 35%–80% (партнёр банка).
• Умовы і плацяжы: Камісія за афармленне 1%, камісія кашалька 2 BYN.
• Афармленне: SIM + пашпарт, KYC банка-партнёра.
• Хуткасць выдачы: Імгненна.
• Рэйтынг у Play Store: 4.4.

7. Swoo Pay

• Сума пазыкі: 5–500 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 100%–150%.
• Умовы і плацяжы: Без камісіі за афармленне, высокія працэнты.
• Афармленне: Прывязка карты, SMS, электронны пашпарт па жаданні.
• Хуткасць выдачы: Імгненна.
• Рэйтынг у Play Store: 4.1.

8. Dzengi.com

• Тып пазыкі: Бізнес-пазыкі (хоць згадваецца ў кантэксце крэдытных праграм).
• Сума пазыкі: 500–50 000 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 12%–30%.
• Умовы і плацяжы: Камісія за афармленне 1%.
• Афармленне: Поўны электронны ID, праверка AML.
• Хуткасць выдачы: 1-2 дні.
• Рэйтынг у Play Store: 4.5.

9. Prior Online

• Сума пазыкі: 100–20 000 BYN.
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): 25%–40%.
• Умовы і плацяжы: Камісія за афармленне 0.3%, пеня за пратэрміноўку 5 BYN за дзень.
• Афармленне: Загрузка пашпарта ў праграму, відэа-сэлфі.
• Хуткасць выдачы: У той жа дзень (да 24 гадзін).
• Рэйтынг у Play Store: 4.6.

10. BELKART Pay

• Сума пазыкі: 10–1 000 BYN (прадстаўлена як плацежная сістэма з магчымасцямі крэдыту).
• Гадавая працэнтная стаўка (APR): Не пацверджана.
• Умовы і плацяжы: Камісія за транзакцыю 0.5%.
• Афармленне: Прылада з падтрымкай NFC + карта.
• Хуткасць выдачы: Імгненна (для плацяжоў, магчыма і для крэдытнай лініі).
• Рэйтынг у Play Store: 4.0.

Тэхналагічнае развіццё і інтэграцыя мабільных плацяжоў

Высокае пранікненне смартфонаў (85%) стала рухаючай сілай для развіцця лічбавага крэдытавання ў Беларусі. Ключавыя тэхналагічныя тэндэнцыі ўключаюць:

• Хуткасць выдачы сродкаў: Многія праграмы прапануюць імгненную выдачу пазык, што з'яўляецца асноўнай перавагай перад традыцыйнымі банкамі.
• Аўтаматызаванае крэдытнае скарынг: Выкарыстанне алгарытмаў і мадэляў на аснове штучнага інтэлекту (напрыклад, GiniMachine у KREDYT-EKSPERT) для хуткай ацэнкі рызык пазычальнікаў.
• Інтэграцыя лічбавых кашалькоў: Праграмы, такія як VANSi, Swoo Pay і A1 Banking, дазваляюць карыстальнікам атрымліваць крэдытныя лініі непасрэдна ў іх мабільных кашальках, спрашчаючы працэс інтэграцыі з паўсядзённымі фінансавымі аперацыямі.
• Лічбавая ідэнтыфікацыя: Выкарыстанне мабільнага ID, сканаў пашпарта, відэа-сэлфі і прывязкі банкаўскіх карт для спрашчэння працэдур KYC (Знай свайго кліента) і павышэння бяспекі.

Гэтыя тэхналагічныя рашэнні не толькі робяць працэс атрымання пазыкі больш зручным, але і дазваляюць крэдыторам больш эфектыўна ацэньваць рызыкі, што патэнцыйна можа прывесці да больш нізкіх ставак для надзейных пазычальнікаў у будучыні.

Рызыкі для спажыўцоў і практычныя парады

Нягледзячы на зручнасць, беларускія лічбавыя пазычальнікі сутыкаюцца з шэрагам рызык, уключаючы празмерныя гадавыя працэнтныя стаўкі, пасткі пралангацыі і магчымае злоўжыванне дадзенымі. Каб пазычаць бяспечна, мы рэкамендуем наступнае:

• Параўноўвайце APR і камісіі: Заўсёды выкарыстоўвайце агрэгатары, такія як Myfin.by, каб параўнаць гадавыя працэнтныя стаўкі і дадатковыя камісіі розных крэдытораў перад падачай заяўкі.
• Чытайце поўныя ўмовы: Уважліва вывучайце ўвесь дагавор, звяртаючы асаблівую ўвагу на камісіі за афармленне, пралангацыю і пратэрміноўку.
• Выбірайце рэгуляваных крэдытораў: Карыстайцеся паслугамі толькі тых крэдытораў, якія маюць ліцэнзію і знаходзяцца пад наглядам Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, з выразнымі абмежаваннямі APR. Пазбягайце неправераных праграм.
• Абмяжоўвайце пралангацыі: Старайцеся абмежаваць колькасць пралангацый пазыкі да адной. Карыстайцеся правам на "перыяд астуджэння" ў адпаведнасці з Законам № 62-З.
• Сачыце за сваёй крэдытнай гісторыяй: Рэгулярна правярайце справаздачы свайго крэдытнага бюро праз рэестр Нацыянальнага банка, каб пазбегнуць празмернай запазычанасці і пераканацца ў адсутнасці несанкцыянаваных пазык.

Усе гадавыя працэнтныя стаўкі, памеры пазык і рэгулятарныя дэталі ўзяты з афіцыйных крам праграм, раскрыццяў інфармацыі кампаній і Закона Рэспублікі Беларусь № 62-З (які дзейнічае з 17 лютага 2025 года). Неправераныя заявы былі адзначаны адпаведным чынам.