Priorbank

Агляд і Гісторыя Priorbank у Беларусі

Адкрытае акцыянернае таварыства «Прыорбанк» ( Priorbank ОАО) з'яўляецца адным з ключавых гульцоў на фінансавым рынку Рэспублікі Беларусь. Заснаваны 20 студзеня 1989 года як Мінскі інавацыйны банк, ён быў перайменаваны ў Priorbank у 1991 годзе. З 2003 года істотную долю ў банку набыў Raiffeisen Bank International (RBI), аўстрыйская банкаўская група, якая да 2023 года павялічыла свой удзел да 87,7%, што падкрэслівае яго еўрапейскі вектар развіцця. Астатнія 12,3% акцый належаць мінарытарным акцыянерам.

Priorbank функцыянуе як універсальны банк, абслугоўваючы шырокі спектр кліентаў: ад прыватных асоб да малых і сярэдніх прадпрыемстваў (МСП) і буйных карпарацый. Асноўныя прадукты і паслугі ўключаюць дэпазіты, плацежныя карты, спажывецкія і бізнес-крэдыты, гандлёвае фінансаванне, лізінг (праз даччыную кампанію Raiffeisen Leasing JLLC), страхаванне (PriorLife) і брокерскія паслугі. Галоўны офіс банка знаходзіцца ў Мінску па адрасе: вул. В. Харужай, 31А. На чале банка стаіць старшыня праўлення Аляксей Мікалаевіч Капусцін, які падпарадкоўваецца кіраўніцтву групы RBI ў Вене.

Прадукты і Паслугі Крэдытавання ад Priorbank

Priorbank прапануе разнастайны партфель крэдытных прадуктаў, адаптаваных для розных патрэбаў кліентаў. Разгледзім асноўныя з іх:

Спажывецкія Крэдыты

• «Проще.net»: Гэты беззабеспячэнскі крэдыт прадастаўляецца пад 19,9% гадавых. Тэрмін крэдытавання можа дасягаць 15 гадоў, а максімальная сума — 75 000 беларускіх рублёў (прыкладна 29 500 долараў ЗША па курсе 2,54 BYN/USD). Гэта адзін з самых папулярных прадуктаў для вырашэння штодзённых фінансавых задач без неабходнасці залогу.
• Спажывецкія крэдыты на тавары і паслугі: Прапануюць прывабную стаўку 0,01% гадавых на першыя два месяцы, пасля чаго яна ўсталёўваецца на ўзроўні 14,9% гадавых. Тэрмін крэдытавання да 17 гадоў і сума да 75 000 беларускіх рублёў (каля 29 500 долараў ЗША) робяць гэты крэдыт зручным для буйных пакупак.

Іпатэка на набыццё нерухомасці

• Priorbank актыўна працуе на рынку іпатэчнага крэдытавання, прапаноўваючы стаўкі ад 18% гадавых. Тэрмін крэдыту можа дасягаць 5-7 гадоў. Сумы вар'іруюцца ад 12 000 да 75 000 беларускіх рублёў (каля 4 700 - 29 500 долараў ЗША). Аднак, для атрымання іпатэкі патрабуецца ўласны ўнёсак у памеры не менш за 20% ад кошту нерухомасці, а таксама наяўнасць аднаго паручыцеля.

Крэдыты для малога і сярэдняга бізнесу (МСП)

• Банк прапануе гнуткія рашэнні для бізнесу, у тым ліку крэдыты на абаротны капітал і інвестыцыі. Стаўкі ўсталёўваюцца індывідуальна, тэрміны могуць дасягаць 1-7 гадоў, а сумы — да 50 мільёнаў еўра або іх эквівалента ў доларах ЗША. Патрабаванні да залогу вар'іруюцца ў залежнасці ад праекта і могуць уключаць розныя віды забеспячэння.

Гандлёвае фінансаванне і гарантыі

• Для карпаратыўных кліентаў Priorbank прадастаўляе паслугі гандлёвага фінансавання і гарантый. Стаўкі з'яўляюцца рынкавымі, тэрміны — да 5 гадоў, а сумы — да 50 мільёнаў долараў ЗША. У якасці залогу могуць выступаць інвойсы або таварныя запасы.

Працэнтныя Стаўкі, Камісіі і Умовы

• Працэнтныя стаўкі: Для спажывецкіх прадуктаў стаўкі вар'іруюцца ад 0,01% да 19,9% гадавых. Іпатэчныя стаўкі звычайна складаюць 12-18% гадавых.
• Камісія за афармленне: Ад 1,0% да 2,5% ад сумы крэдыту, у залежнасці ад прадукту.
• Штраф за пратэрміноўку: 0,1% у дзень ад сумы пратэрмінаванай запазычанасці.
• Камісія за апрацоўку іпатэкі: Фіксаваная сума ад 50 да 150 беларускіх рублёў.
• Патрабаванні да залогу: Спажывецкія крэдыты пераважна беззабеспячэнскія. Іпатэка патрабуе 20% уласнага капіталу і паручыцеля. Карпаратыўныя крэдыты могуць патрабаваць забеспячэнне актывамі.

Працэс Афармлення і Патрабаванні да Пазычальнікаў

Priorbank імкнецца зрабіць працэс падачы заяўкі максімальна зручным, выкарыстоўваючы як лічбавыя, так і традыцыйныя каналы.

Каналы падачы заяўкі

• Для рознічных кліентаў: Заяўку можна падаць праз мабільны дадатак «Prior Online» (даступны для iOS/Android), на вэб-сайце банка або ў любым з аддзяленняў.
• Для карпаратыўных кліентаў: Выкарыстоўваюцца інтэрнэт-партал «IBank-Business» і мабільны дадатак «Prior Business».

Ідэнтыфікацыя кліента і першаснае афармленне (KYC)

• Онлайн-афармленне: Для рознічных кліентаў магчымае онлайн-афармленне праз дадатак з лічбавай ідэнтыфікацыяй і пацверджаннем аперацый з дапамогай SMS або M-кода.
• Афармленне ў аддзяленні: Патрабуе наяўнасці пашпарта, даведкі аб даходах (мінімум 700 BYN у месяц), працоўнага стажу не менш за 12 месяцаў і адпаведнасці ўзроставым патрабаванням (ад 22 да 63 гадоў).

Ацэнка крэдытаздольнасці

Priorbank выкарыстоўвае ўласную скорынгавую сістэму, якая ўлічвае дадзеныя з крэдытнага бюро (ADBIS), унутраную гісторыю транзакцый кліента, пацверджанне даходаў і ацэнку залогавага забеспячэння. Для іпатэчных і буйных карпаратыўных крэдытаў праводзіцца дадатковы ручны аналіз.

Метады выдачы сродкаў

Крэдытныя сродкі могуць быць пераведзены на рахунак Priorbank, залічаны на плацежную картку, выдадзены наяўнымі ў аддзяленні або, для міжнародных аперацый, праз сістэму SWIFT.

Спагнанне і праца з пратэрміноўкай

У выпадку пратэрміноўкі Priorbank выкарыстоўвае аўтаматызаваныя напаміны праз SMS і электронную пошту. Пры сур'ёзных парушэннях могуць быць прымененыя юрыдычныя меры і судовыя спагнанні. Банк таксама ўдзельнічае ў праграмах з падзелам рызык, такіх як з ЕБРР, што дапамагае ў рэструктурызацыі карпаратыўных крэдытаў.

Лічбавыя Рашэнні і Рынкавая Пазіцыя Priorbank

Priorbank актыўна інвесціруе ў лічбавыя тэхналогіі, што адлюстроўваецца ў яго мабільных дадатках і інтэрнэт-парталах.

Мабільны дадатак Prior Online

Дадатак «Prior Online» даступны для прылад на iOS (версія 13+) і Android. Ён прапануе шырокі набор функцый: адкрыццё рахункаў, пераводы, падачу заявак на крэдыты, кіраванне картамі. З рэйтынгам 4.6 зоркі (на аснове 72 тысяч водгукаў) і больш чым мільёнам загрузак, дадатак карыстаецца папулярнасцю. Аднак, кліенты часам адзначаюць некаторыя недахопы, такія як аўтэнтыфікацыя толькі праз SMS і адсутнасць англамоўнага інтэрфейсу.

Вэб-сайт банка падтрымлівае некалькі моў (уключаючы рускую) і змяшчае поўную інфармацыю аб прадуктах, а таксама зручныя онлайн-калькулятары.

Фізічная сетка і кліенцкая база

Нягледзячы на развіццё лічбавых каналаў, Priorbank падтрымлівае шырокую фізічную сетку, якая ўключае 45 аддзяленняў і 130 банкаматаў па ўсёй краіне, ахопліваючы буйныя гарады і рэгіянальныя цэнтры. Банк абслугоўвае больш за 1,5 мільёна рознічных кліентаў і каля 50 000 карпаратыўных кліентаў, арыентуючыся пераважна на гарадское насельніцтва, наёмных работнікаў і сектар МСП.

Рэгулятарны статус і адпаведнасць

Priorbank мае ліцэнзію Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь і падпарадкоўваецца патрабаванням да капіталу і ліквіднасці, сумяшчальным з Базелем III. У красавіку 2023 года банк трапіў пад канадскія санкцыі з-за сувязяў яго бацькоўскай групы з Захадам, аднак буйных фінансавых штрафаў не зафіксавана, і банк падтрымлівае высокія рэйтынгі адпаведнасці ад Global Finance і Euromoney.

У сферы абароны спажыўцоў Priorbank забяспечвае празрыстае раскрыццё гадавых працэнтных ставак (APR), прадастаўляе 14-дзённы перыяд «ахаладжэння» для спажывецкіх крэдытаў, а таксама ўкараняе абавязковыя SMS-абвесткі і ўнутраныя кампаніі па павышэнні дасведчанасці аб махлярстве.

Пазіцыя на рынку і канкурэнцыя

Па стане на 2022 год, Priorbank займаў 6,6% банкаўскіх актываў і быў на 9-м месцы па аб'ёме крэдытаў (баланс 2,45 мільярда BYN). Ён прызнаны найбуйнейшым прыватным банкам у Беларусі. Асноўнымі канкурэнтамі выступаюць дзяржаўныя банкі (Беларусбанк, Белаграпрамбанк) і іншыя камерцыйныя структуры, такія як Альфа-Банк. Priorbank выдзяляецца дзякуючы падтрымцы заходняга капіталу, акцэнту на лічбавых паслугах і прапановам прэміум-абслугоўвання. Банк таксама актыўна развівае лічбавае крэдытаванне і супрацоўнічае з міжнароднымі фінансавымі інстытутамі, такімі як ЕБРР і IFC, для падтрымкі МСП і праектаў зялёнага фінансавання.

Водгукі кліентаў і якасць абслугоўвання

Пазітыўныя моманты: Кліенты цэняць функцыянальны мабільны дадатак, хуткую падтрымку і шырокі выбар прадуктаў.

Негатыўныя моманты: Сярод крытычных заўваг — аўтэнтыфікацыя толькі праз SMS, выпадковыя збоі ў рабоце дадатку, адсутнасць англамоўнага інтэрфейсу і неабходнасць наведваць аддзяленне для некаторых аперацый.

Priorbank забяспечвае кругласутачную падтрымку праз кол-цэнтр для рознічных кліентаў і прапануе выдзеленую лінію Premium Line для кліентаў з высокім даходам. Сярэдні час вырашэння зваротаў складае адзін працоўны дзень.

Практычныя Парады для Патэнцыйных Пазычальнікаў

Калі вы разглядаеце магчымасць атрымання крэдыту ў Priorbank, як фінансавы эксперт, хачу даць вам некалькі практычных парад:

• Дэталёва вывучыце ўмовы: Уважліва азнаёмцеся з працэнтнымі стаўкамі, камісіямі (за афармленне, пратэрміноўку), тэрмінамі і ўсімі дадатковымі ўмовамі. Памятайце, што стаўка 0,01% для некаторых спажывецкіх крэдытаў з'яўляецца часовай.
• Ацаніце сваю плацежаздольнасць: Пераканайцеся, што ваш даход дазваляе без праблем абслугоўваць крэдыт. Разлічыце штомесячныя плацяжы і ўлічыце іх у свой бюджэт. Праверце, ці адпавядае ваш стаж і ўзрост патрабаванням банка.
• Выкарыстоўвайце лічбавыя каналы: Дадатак «Prior Online» значна спрашчае працэс падачы заяўкі і кіравання крэдытам. Выкарыстоўвайце яго для хуткага доступу да інфармацыі і аперацый. Аднак, будзьце гатовыя да таго, што для некаторых аперацый усё ж спатрэбіцца наведаць аддзяленне.
• Звярніце ўвагу на патрабаванні да залогу і паручыцеляў: Для іпатэкі і некаторых бізнес-крэдытаў патрабуецца сур'ёзнае забеспячэнне. Загадзя падрыхтуйце ўсе неабходныя дакументы і ацаніце магчымасць прыцягнення паручыцеля.
• Не ігнаруйце праблемы з аплатай: У выпадку ўзнікнення фінансавых цяжкасцей неадкладна звяртайцеся ў банк. Priorbank мае працэдуры па працы з пратэрміноўкай і можа прапанаваць рэструктурызацыю або іншыя рашэнні.
• Пракансультуйцеся са спецыялістам: Калі ў вас узнікаюць пытанні, не саромейцеся звяртацца да супрацоўнікаў Priorbank. Яны дапамогуць разабрацца ва ўсіх нюансах і выбраць найбольш падыходны крэдытны прадукт.

Priorbank з'яўляецца надзейным і сучасным фінансавым партнёрам у Беларусі, які прапануе шырокі спектр крэдытных прадуктаў. Разуменне яго асаблівасцей дазволіць вам прыняць абгрунтаванае фінансавае рашэнне.