Все кредитные компании в Беларусь

Обзор рынка цифрового кредитования в Беларуси

Белорусский рынок потребительского кредитования стремительно трансформируется, активно переходя в цифровую сферу. Этот процесс ускоряется благодаря регуляторным изменениям и значительному росту проникновения смартфонов, которое к середине 2025 года достигло 85%. Более 40% взрослого населения страны за последний год хотя бы раз воспользовались мобильным приложением для получения займа.

Сегодня в Беларуси функционирует обширная экосистема, насчитывающая более 20 мобильных приложений для выдачи займов. Она включает в себя коммерческие микрофинансовые организации (МФО), цифровые кошельки с возможностью кредитования, а также платформы, аффилированные с традиционными банками. Эти сервисы предлагают мгновенные займы на небольшие суммы – обычно от 50 до 5 000 белорусских рублей (BYN), со средней годовой процентной ставкой (ГЭСВ) в диапазоне от 25% до 120%.

Важным этапом в регулировании рынка стало вступление в силу в феврале 2025 года нового Закона Республики Беларусь № 62-З «О потребительских кредитах и микрозаймах». Этот закон ужесточил надзор, установив максимальный порог ГЭСВ в 150% (ранее ставки были нерегулируемыми) и усилив защиту прав заемщиков. Средний размер микрозайма составляет около 300 BYN, а время выдачи может быть всего 5 минут, что делает такие услуги особенно привлекательными для наемных работников и людей, занятых в сфере услуг.

Ключевыми сегментами рынка являются:

• Приложения коммерческих МФО (например, «Корона», «Кредит-Эксперт, ТОВ»).
• Встроенные предложения микрозаймов от банков (например, «СберБанк Онлайн» через «ЮMoney»).
• Цифровые кошельки с кредитными линиями (например, «ВАНСи»).
• Маркетплейсы-агрегаторы (например, «Myfin.by»), позволяющие сравнивать предложения различных кредиторов.

Крупные потребительские банки, такие как «Беларусбанк» и «Альфа-Банк», также активно расширяют свои предложения по мгновенным займам через мобильные приложения, усиливая конкуренцию со специализированными МФО.

Ключевые платформы и условия кредитования

Рассмотрим подробнее ведущих игроков на рынке цифрового кредитования в Беларуси, их предложения и особенности:

1. Корона (ООО МКК Корона)

• Продукт: Микрозаймы на карту.
• Суммы: От 50 до 2 000 BYN.
• ГЭСВ: 30–120% (в среднем 85%).
• Сроки и комиссии: Комиссия за оформление 5 BYN; комиссия за пролонгацию 15 BYN.
• Особенности: Быстрое одобрение по SMS, простое оформление. Отмечены случаи штрафов за нечеткое раскрытие ГЭСВ (март 2025).
• Рейтинг в Play Store: 4.2.

2. Кредит-Эксперт, ТОВ

• Продукт: Займы до зарплаты.
• Суммы: От 100 до 5 000 BYN.
• ГЭСВ: 25–99% (максимум раскрыт 32%).
• Сроки и комиссии: Комиссия 1% от суммы займа; штраф за просрочку 10 BYN/день.
• Особенности: Конкурентные ставки, чистый интерфейс, но более медленная выдача средств (до 24 часов).
• Рейтинг в Play Store: 4.7.

3. ВАНСи (VANSI LLC)

• Продукт: Аванс наличными через цифровой кошелек.
• Суммы: От 200 до 1 500 BYN.
• ГЭСВ: 60–120%.
• Сроки и комиссии: Проценты начисляются на остаток, без комиссии за оформление.
• Особенности: Интеграция с кошельком, мгновенная выдача, но более высокая ГЭСВ.
• Рейтинг в Play Store: 4.3.

4. СберБанк Онлайн (через ЮMoney)

• Продукт: Банковские займы.
• Суммы: От 50 до 30 000 BYN.
• ГЭСВ: 25–45%.
• Сроки и комиссии: Комиссия за идентификацию 20 BYN; комиссия за оформление 0.5%.
• Особенности: Низкие ГЭСВ, интеграция с крупным банком, но возможны более долгие сроки одобрения.
• Рейтинг в Play Store: 4.6.

5. Myfin.by

• Продукт: Агрегатор займов и кредитов.
• Суммы: От 50 до 30 000 BYN (зависит от кредитора).
• ГЭСВ: 25–150% (зависит от кредитора).
• Сроки и комиссии: Не взимает собственные комиссии, перенаправляет к кредиторам.
• Особенности: Отличные фильтры для сравнения, широкий выбор предложений.
• Рейтинг в Play Store: 4.8.

6. A1 Banking

• Продукт: Кредитная линия от партнёрского банка через мобильного оператора.
• Суммы: От 10 до 2 000 BYN.
• ГЭСВ: 35–80%.
• Сроки и комиссии: Комиссия за оформление 1%; комиссия за использование кошелька 2 BYN.
• Особенности: Интеграция с телекоммуникационными услугами, мгновенная выдача.
• Рейтинг в Play Store: 4.4.

7. Swoo Pay

• Продукт: Аванс через кошелёк.
• Суммы: От 5 до 500 BYN.
• ГЭСВ: 100–150%.
• Сроки и комиссии: Без комиссии за оформление, высокие проценты.
• Особенности: Мгновенные, но очень маленькие суммы, высокая ГЭСВ.
• Рейтинг в Play Store: 4.1.

8. Dzengi.com (Currency.com)

• Продукт: Бизнес-займы (для юридических лиц).
• Суммы: От 500 до 50 000 BYN.
• ГЭСВ: 12–30%.
• Сроки и комиссии: Комиссия за оформление 1%; комиссии согласно биржевым правилам.
• Особенности: Низкие ГЭСВ, но ориентированы на бизнес, сложный интерфейс для обычного пользователя.
• Рейтинг в Play Store: 4.5.

9. Prior Online (Приорбанк)

• Продукт: Банковские кредиты.
• Суммы: От 100 до 20 000 BYN.
• ГЭСВ: 25–40%.
• Сроки и комиссии: Комиссия за оформление 0.3%; штраф за просрочку 5 BYN/день.
• Особенности: Низкие ГЭСВ, доверие к банку, но более длительное принятие решения по кредиту.
• Рейтинг в Play Store: 4.6.

10. БЕЛКАРТ Pay

• Продукт: Платежная система с возможностью аванса (информация о кредитовании не подтверждена).
• Суммы: До 1 000 BYN.
• ГЭСВ: Не подтверждена.
• Сроки и комиссии: Комиссия за транзакцию 0.5%.
• Особенности: Широкое распространение, но функция кредитования ограничена или отсутствует.
• Рейтинг в Play Store: 4.0.

Регулирование и защита прав потребителей

С 17 февраля 2025 года в Беларуси действует Закон № 62-З «О потребительских кредитах и микрозаймах», который значительно упорядочил рынок цифрового кредитования. Этот закон является краеугольным камнем в защите прав потребителей и регулировании деятельности микрофинансовых организаций и банков в сфере потребительского кредитования.

Ключевые положения Закона № 62-З:

• Определение займов: Закон четко разделяет понятия «потребительский микрозаем» (до 1 000 BYN) и «потребительский кредит» (до 30 000 BYN), устанавливая для каждого из них свои правила.
• Ограничение ГЭСВ: Введена максимальная годовая эффективная ставка по потребительским кредитам и микрозаймам, которая не может превышать 150%. Это стало важным шагом для предотвращения ростовщических практик.
• Раскрытие информации: Кредиторы обязаны в обязательном порядке раскрывать полную стоимость кредита до заключения договора, что позволяет заемщикам принимать информированные решения.
• Период охлаждения: Заемщикам предоставляется так называемый «период охлаждения», в течение которого они могут отказаться от займа без штрафных санкций.
• Ограничение пролонгаций: Закон ограничивает количество возможных пролонгаций (продлений) займа до двух раз по одному договору, что направлено на борьбу с долговой ловушкой.

Национальный банк Республики Беларусь (НБРБ) осуществляет надзор за соблюдением этих норм. Регуляторные меры включают не только лицензирование организаций, но и применение штрафов за нарушения, как это было в случае с МФО «Корона», оштрафованной за нечеткое раскрытие ГЭСВ. Эти шаги направлены на создание прозрачной и безопасной среды для всех участников рынка.

Советы для потребителей и перспективы рынка

Цифровое кредитование предлагает удобство и скорость, но несет и определенные риски. Для белорусских заемщиков это может быть риск чрезмерно высоких ГЭСВ, попадания в «долговую ловушку» из-за частых пролонгаций, а также недобросовестного использования персональных данных. Чтобы заимствовать средства безопасно и эффективно, примите во внимание следующие практические рекомендации:

Практические рекомендации для безопасного кредитования:

• Сравнивайте ГЭСВ и комиссии: Перед подачей заявки всегда используйте агрегаторы для сравнения годовых эффективных ставок и всех скрытых комиссий (за оформление, пролонгацию, просрочку).
• Внимательно читайте условия договора: Обязательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, особенно с теми, что касаются полной стоимости кредита, условий погашения и штрафных санкций.
• Выбирайте регулируемых кредиторов: Отдавайте предпочтение организациям, которые имеют лицензию Национального банка Республики Беларусь и четко указывают максимальные ГЭСВ. Избегайте приложений от непроверенных или нерегулируемых компаний.
• Ограничьте пролонгации: Старайтесь не злоупотреблять пролонгациями займов. Используйте право на «период охлаждения», предусмотренное Законом № 62-З, если условия изменились или вы передумали.
• Отслеживайте свою кредитную историю: Регулярно проверяйте отчеты в бюро кредитных историй через реестр НБРБ, чтобы избежать чрезмерной задолженности и убедиться в отсутствии мошеннических займов на ваше имя.

Перспективы рынка:

Рынок цифрового кредитования в Беларуси продолжит развиваться. Ожидается дальнейшее увеличение числа пользователей, а также появление новых инновационных продуктов и услуг, интегрированных с мобильными платежами и цифровыми кошельками. Конкуренция будет нарастать, что может привести к снижению ставок и улучшению условий для потребителей. Технологии искусственного интеллекта и машинного обучения будут все активнее использоваться для оценки кредитоспособности, делая процесс еще быстрее и точнее. Важно, чтобы регуляторные органы продолжали адаптировать законодательство к меняющимся реалиям, обеспечивая баланс между инновациями и защитой прав потребителей.

Все упомянутые ГЭСВ, суммы займов и регуляторные детали основаны на информации из официальных магазинов приложений, публичных заявлениях компаний и Законе Республики Беларусь № 62-З, вступившем в силу 17 февраля 2025 года. Неподтвержденные заявления отмечены соответствующим образом.